Wie lege ich mein Geld effektiver an?
Grundsätzlich gibt es 2 Wege zur Geldanlage:
- Eine risikolose Geldanlage (Sparbuch)
- Viele verschiedene risikoreiche Geldanlagen (Asset Allocation)
Welche der beiden Wege ist der Bessere?
Natürlich der 2. Weg!
Einige Leser werden jetzt protestieren: Aber bei risikoreichen Geldanlagen kann ich mein Geld verlieren!
*…ja, Geld kann man verlieren, aber nicht sein Vermögen!*
Schauen wir uns an, warum das so ist:
Sparbuch
Ein Anleger A hält sich an Omas Rat und legt seine € 100.000.- sicher auf dem Sparbuch an. Nach 20 Jahren besitzt er ein Startkapital von € 145.000.- für seine Rente.
Anlagerendite 2,0%
| Jahre |
Einzahlung
bzw. Verlust |
Verzinstes Vermögen |
Einzahlung
abzüglich Verlust |
| 1 |
100.000,00 |
100.000,00 |
100.000,00 |
| 2 |
|
102.000,00 |
100.000 |
| 3 |
|
104.040,00 |
100.000 |
| 4 |
|
106.120,80 |
100.000 |
| 5 |
|
108.243,22 |
100.000 |
| 6 |
|
110.408,08 |
100.000 |
| 7 |
|
112.616,24 |
100.000 |
| 8 |
|
114.868,57 |
100.000 |
| 9 |
|
117.165,94 |
100.000 |
| 10 |
|
119.509,26 |
100.000 |
| 11 |
|
121.899,44 |
100.000 |
| 12 |
|
124.337,43 |
100.000 |
| 13 |
|
126.824,18 |
100.000 |
| 14 |
|
129.360,66 |
100.000 |
| 15 |
|
131.947,88 |
100.000 |
| 16 |
|
134.586,83 |
100.000 |
| 17 |
|
137.278,57 |
100.000 |
| 18 |
|
140.024,14 |
100.000 |
| 19 |
|
142.824,62 |
100.000 |
| 20 |
|
145.681,12 |
100.000 |
Geschlossene Fonds u.a. Beteiligungen (bspw. Aktien)
Ein Anleger B ist bereit, für eine Rendite von 8% ein höheres Risiko einzugehen.
Er legt €100.000.- verteilt auf 10 Investments im Jahr 1 an. Das Glück verlässt Ihn schon im 2. Jahr und eine seiner Anlagen mit €10.000.- endet im Totalverlust. Das geschieht 5 Jahre lang jedes Jahr. Die Hälfte seines Kapitaleinsatzes ist verloren. Nach 20 Jahren schaut er auf sein Konto: Sein Vermögen beträgt rund €260.000.-.
Anlagerendite 8,0%
| Jahre |
Einzahlung
bzw. Verlust |
Verzinstes Vermögen |
Einzahlung
abzüglich Verlust |
| 1 |
100.000 |
100.000 |
100.000 |
| 2 |
– 10.000 |
98.000,00 |
90.000 |
| 3 |
– 10.000 |
95.840,00 |
80.000 |
| 4 |
– 10.000 |
93.507,20 |
70.000 |
| 5 |
– 10.000 |
90.987,78 |
60.000 |
| 6 |
– 10.000 |
88.266,80 |
50.000 |
| 7 |
|
95.328,14 |
50.000 |
| 8 |
|
102.954,39 |
50.000 |
| 9 |
|
111.190,74 |
50.000 |
| 10 |
|
120.086,00 |
50.000 |
| 11 |
|
129.692,88 |
50.000 |
| 12 |
|
140.068,32 |
50.000 |
| 13 |
|
151.273,78 |
50.000 |
| 14 |
|
163.375,68 |
50.000 |
| 15 |
|
176.445,74 |
50.000 |
| 16 |
|
190.561,40 |
50.000 |
| 17 |
|
205.806,31 |
50.000 |
| 18 |
|
222.270,81 |
50.000 |
| 19 |
|
240.052,48 |
50.000 |
| 20 |
|
259.256,68 |
50.000 |
Wie bitte?
Nein, Sie haben sich nicht verlesen: Trotz 50% Kapitalverlust hat Anleger B €115.000.- mehr auf dem Konto! Sie können gerne nachrechnen.
Um auf das gleiche Endvermögen des Anlegers A zu kommen, müsste Anleger B 10 Jahre lang, jedes Jahr €10.000.- verlieren! Zugegebner Maßen wird es bestimmt auch Anleger geben, die das fertig bringen. Aber Sie werden zustimmen, dass dazu ein besonderes Talent nötig wäre.
Die Praxis hingegen zeigt, dass die Ausfallrate bei rund 20% liegt. In unserem Beispiel hätte dann Anleger B rund €350.000.- auf seinem Konto.
Jetzt werden Sie Fragen wo der Haken bei der Sache ist?
Es gibt auch einen Haken: Sie benötigen ein Mindestvermögen von € 50.000.-. Je höher Ihr Vermögen ist, desto sicherer kann es angelegt werden.
Also noch mal zur Frage am Anfang: Welche der beiden Wege ist der Effektivere?
Quelle: Stefan Raab Finanzberatung
|
